2006-1-12 13:43:27
　　新华网专稿：元旦刚过，在个人理财市场上名声在外的中国光大银行再擂战鼓，于5日在京举行盛大产品推介会，把最近推出的小企业主贷款、阳光商务卡、出国通和固定利率房贷等产品一股脑儿地展示给广大客户。光大银行有关负责人说，光大此举就是要保持金融产品创新的"领头羊"地位。然而，在这四款产品当中，最受民众关注的还是固定利率住房贷款。

    2005年3月17日央行取消优惠房贷利率后，有关固定利率房贷争论就"风声日紧"。同年8月15日，央行在发布的《中国房地产金融报告》里明确透露出允许商业银行推出固定利率房贷的信号。在《报告》"防范金融风险和促进房地产健康发展"部分，央行明确提到"可考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款"。随后10月21曰，光大、建行、浦发三家银行顺利地获得了央行批准，允许在固定利率房贷业务上牛刀小试。但在银监会审批一关中，到目前为止只有光大银行一家获得了"准生证"。

    据了解，光大银行的固定利率房贷与光大银行的其他产品一样，都统一在"阳光品牌"名下，被冠以"阳光生活"的别称。光大银行行长郭友表示，固定利率房贷的推出进一步丰富了光大银行阳光理财产品系列，充实了"阳光"系列产品的品牌内涵，也是光大银行打造"阳光"金字招牌的最新力作。

    据介绍，所谓固定利率住房贷款，就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会"随行就市"。该业务的最大好处在于，在为购房者提供资金融通的同时，帮助借款人规避了今后利率变动时引发的利息支出的不确定风险，为购房者防范利率风险提供了有效的工具。

    光大银行私金部副总经理向前说，15年来5年期存款的最高利率为13．86％，最低为2．79％，平均值为6．745％，而现行的央行规定的标准为3．60％。这说明我国现有利率处于相对较低的水平，在可以预期的将来，央行进一步加息的可能性很大，所以固定房贷利率的推出对于购房者的积极意义十分巨大。

    当然，固定利率房贷是一把"双刃剑"，在利率上升高于目前的5．51％(五年期)水平时，借款人会从中受益，银行要承担利率上升所带来的收益风险；而在利率下降低于目前的5．51％(五年期)水平时，借款人会负担出入额外利息，银行会从中获益。

    对此，郭友表示，光大银行将通过风险定价、对资产负债重组安排、使用适当的金融工具等多种方法，并在不断创新产品的基础上，对承担的风险加以有效管理，既满足借款人融资和规避风险的需求，也从中获取一定的盈利机会，实现银企双赢。

    但是由于固定利率房贷刚刚亮相，操作细节尚存不明确的地方，待最后敲定，表现在：

    定价。目前央行规定的房贷利率是同期贷款基准利率，商业银行可自主确定是否实行下限利率水平，即基准利率的90％。"阳光生活"是与此一致，还是低于基准利率水平?光大银行没有给出明确的说法。郭友在记者的再三追问下表示，首先推出的固定房贷利率可能略高于现行同期贷款利率。但高出多少，这位行长并未明确说明。

    何时适用住房公积金贷款客户。推介会上，光大银行的行长和各部门总经理都没有提及固定利率房贷是否适用于住房公积金贷款客户。后来记者致电向前。他说，住房公积金贷款受到国家政策的限制，做固定利率房贷相对复杂得多，所以首先在商业贷款可能性比较大。但向前表示，将来光大银行会与住房公积金管理部门谈相关事宜。

    固定与浮动能否组合。据悉，在西方国家固定利率房贷与浮动利率房贷可以组合，客户在不同时期有选择不同利率方式的权力。对于"阳光生活"是否可以固定与浮动相结合，向前表示将来在条件成熟的情况下会进一步探讨。但也没有给出具体时间表。（记者 马艳军）
 来源:新华网